15 statistici de pensionare care vă vor speria de mizerie
Cu posibilitățile unei datorii prea mari, economii reduse sau salarii blocate, americanii sunt victime ale crizelor de pensionare în fiecare zi. Următoarele statistici vă pot speria începând cu viitorul tău financiar . Un cost bolnav de pensionare vă va oferi șoc pe autocolant (pagina 10).
1. Unul din trei americani nu are nimic salvat pentru pensionare
Îți datorezi o pensionare fără stres. | iStock.com/Christopher Stokey
- Mai mult de jumătate dintre americani au mai puțin de 10.000 $ economisiți pentru pensionare.
Un sondaj recent din GoBankingRates.com a constatat că peste jumătate dintre americani nu au mai mult de 10.000 de dolari economisiți pentru pensionare, iar 1 din 3 nu au nimic economisiți deloc. Institutul Național pentru Securitatea Pensionării estimări diferența dintre economiile de pensionare a națiunii este cuprinsă între 6,8 și 14 trilioane de dolari.
câți bani câștigă Jimmy Johnson
Următorul: Genul tău îți influențează viitorul financiar.
2. Femeile sunt cu 27% mai predispuse să nu aibă economii la pensie
Definiția stresului | iStock.com
- Femeile trebuie să economisească 18%, în timp ce bărbații trebuie să economisească 10% pentru a atinge același nivel financiar la pensionare.
Decalajul dintre economiile de pensionare pentru bărbați și femei echivalează cu până la 27% . Aproape două treimi dintre femei nu au nimic economisit sau mai puțin de 10.000 USD în economii la pensie, comparativ cu 52% dintre bărbați. Este mai greu pentru femei pentru a economisi în general, deoarece câștigă 0,79 USD pentru fiecare dolar pe care îl câștigă bărbații în funcții cu normă întreagă.
Următorul: Această generație are multe regrete financiare.
3. 76% dintre baby boomers nu sunt siguri că au economisit suficient pentru pensionare
Baby Boomers sunt nervoși cu privire la viitor. | Sursa: iStock
Potrivit unui sondaj al Institutul de pensionare asigurat , o mare majoritate a baby boom-urilor se îndoiesc de viitorul lor financiar. Dintre cei lipsiți de încredere, 68% își doresc să fi economisit mai mult și 67% își doresc să fi început să economisească mai devreme. Mai mult de jumătate dintre Baby Boomers au spus că au nevoie de securitate socială faceți-o prin pensionare .
Următorul: Seniori nu vor să ajungă în această poziție.
4. Numărul persoanelor în vârstă care declară falimentul a crescut la 7%
Falimentul este o poziție oribilă iStock.com/Edward Bock
În 1991, doar 2,1% dintre cei care depuneau falimentul aveau 65 de ani sau mai mult. Acest număr a urcat la 7% până în 2007, un număr înfricoșător având în vedere opțiunile limitate pe care le au bătrânii de a face bani. Institutul de Cercetare a Beneficiilor Angajaților notează „fără un loc de muncă sau un flux de venituri pentru a convinge creditorii în caz contrar, este posibil să aveți dificultăți în deschiderea cardurilor de credit, asigurarea transportului sau închirierea unei case ca senior”.
Următorul: Nu faceți din Securitatea socială singurul dvs. plan.
5. Până în 2033, securitatea socială va trebui redusă cu 23%
Clădire de securitate socială Justin Sullivan / Getty Images
- Securitatea socială este cea mai des citată sursă de venit pentru pensionari.
Nimeni nu știe cum va arăta securitatea socială în câteva decenii. Fără reformă, beneficiile vor trebui reduse cu 23% în total în 2033, conform Administrarea securității sociale . Cu alte cuvinte, după epuizarea rezervelor, veniturile din impozite vor putea plăti doar 77% din beneficiile programate în 2033. Acest lucru este înfricoșător, având în vedere că securitatea socială menține aproape 27 de milioane de americani peste pragul sărăciei , estimat de Institutul de Politici Economice.
Următorul: Nimeni nu ar trebui să se retragă cu datorii ipotecare, nu?
6. Aproape o treime din proprietarii de case în vârstă de pensionare au încă datorii ipotecare.
Ultimul lucru pe care îl doriți la pensionare este datoria ipotecară. | Tim Boyle / Getty Images
- Proprietarii de case de peste 75 de ani, cu datorii crescute, au crescut de la 8,4% la 21,2%.
Majoritatea planificatorilor financiari recomandă clienților lor achită ipoteca pe casa lor înainte de a se retrage. Cu toate acestea, din 2001 până în 2011, procentul de proprietari de case în vârstă de pensionare care încă au datorii ipotecare a crescut de la 22% la 30%.
Următorul: Retragerea forțată nu se întâmplă doar sportivilor profesioniști.
7. Vârsta medie la pensionare este de 62 de ani
Pensiunea se apropie la orizontul tău, indiferent dacă îți place sau nu? | Minerva Studio / iStock / Getty Images
- 55% dintre pensionari s-au retras mai devreme decât se aștepta
- Sănătatea a fost motivul nr. 1 pentru pensionarea anticipată, urmată de pierderea locurilor de muncă.
Puțini oameni lucrează bine până la 80 de ani, cum ar fi Warren Buffett. Gallup constată că vârsta medie de pensionare este de 62 de ani. Aceasta se aliniază rezultatelor Centrului pentru Cercetarea Pensionării: vârsta medie de pensionare este de 64 de ani pentru bărbați și 62 de ani pentru femei. Retragerea când vă puteți bucura de viață este minunată, dar nu întotdeauna este așa.
Următorul: Arunci banii dacă ignori acest factor.
8. Angajații pierd în fiecare an o sumă suplimentară de 1.336 USD
Arderea banilor | NRCC
- Acest lucru este egal cu aproximativ 24 de miliarde de dolari la nivel național în contribuțiile de potrivire pierdute.
Potrivit Financial Engines, un consilier independent de investiții, un sfert dintre angajați nu economisesc suficienți bani pentru a primi meciul 401 (k) al angajatorului lor. În medie, acei angajați pierd o sumă suplimentară de 1.336 USD pe an sau puțin mai puțin de 25 USD în plus pe săptămână.
Următorul: Chiar și adulții mai în vârstă ar trebui să treacă acest test.
9. 87% dintre baby boomers au obținut nota „D” la un test de pensionare
În cele din urmă, toată lumea trebuie să treacă acest tip de test. | samotrebizan / iStock / Getty Images
- 61% dintre participanții la test au considerat că au un nivel ridicat de cunoștințe de pensionare.
- 75% dintre boomerii chestionați au considerat că vor avea o pensie viitoare sigură.
Boomerii cred că știu totul, deși a rezultatele testului de pensionare sugerează altfel . După finalizarea testului, 87% dintre respondenți nu au putut obține mai mult de un D. Deși mai mulți americani se retrag, majoritatea nu știu informațiile și strategiile de bază de care au nevoie pentru a se simți confortabil.
unde a mers lamar odom la facultate
Următorul: Puțini pensionari pot scăpa de această cheltuială.
10. Un cuplu va cheltui aproximativ 245.000 USD pentru asistență medicală pe tot parcursul pensionării
Asistența medicală este costisitoare | iStock.com
- Aproximativ 70% dintre cei de 65 de ani au nevoie în cele din urmă de o formă de îngrijire pe termen lung.
- O cameră privată într-un azil de bătrâni vă va conduce 7.698 dolari pe lună .
Sănătatea este egală cu bogăția la pensionare. Fidelitate Cercetările au constatat că un cuplu care s-a pensionat în 2015, ambii în vârstă de 65 de ani, vor cheltui aproximativ 245.000 de dolari pentru asistență medicală pe tot parcursul pensionării. Aceasta a crescut de la 220.000 USD în 2014 și 190.000 USD în 2005. Speranța de viață mai lungă și creșterile anuale anticipate pentru cheltuielile medicale și cu prescripție sunt factori primari.
Următorul: Pensionarea ar fi plictisitoare fără asta.
11. Aproape 60% dintre pensionari nu bugetează pentru divertisment și activități
Cuplu care se pregătește pentru pensionare Sursa: iStock
Factorizare în cheltuielile de divertisment sunt cruciale pentru o pensie bine planificată. De fapt, s-ar putea să doriți să vă planificați cheltuieli mai pe îndelete, având în vedere pensionarea în timp liber. Din păcate, aproape 60% dintre pensionari nu bugetează pentru activități pe îndelete, deoarece economisesc pentru pensionare, potrivit unui Studiu Merrill Lynch .
Următorul: Nu lăsați finanțele să vă afecteze în dormitor.
12. 56% dintre americani pierd somnul când se gândesc la pensionare
Bărbatul și femeia se odihnesc ușor la pensionare. | Sursa: iStock
Dacă aveți un plan financiar solid pentru viitorul dvs., vă veți liniști. Cei care se simt vinovați sau jenați de pensionare? Nu atât, conform Ramsey Solutions . Aproximativ 56% dintre americani pierd somnul în legătură cu aceasta, citând anxietatea drept principalul sentiment pe care îl echivalează cu viitorul lor financiar.
Următorul: Educați-vă în mai multe moduri decât una.
13. Milenarii cu împrumuturi studențești au economii la pensie cu 325.000 dolari mai puțin decât colegii fără datorii
Diplomele universitare costă bani, uneori prea mult | iStock.com
- În 2015, datoria medie a împrumutului studențesc a totalizat 33.000 USD, comparativ cu 10.000 USD în 1990.
Milenarii cunosc prea bine povara financiară a datoriilor colegiului. Institutul LIMRA Secure Retirement Institute constatări dezvăluie că milenarii care își încep cariera cu 30.000 de dolari în împrumuturi studențești ar putea avea cu 325.000 de dolari mai puțin în economii la pensie, comparativ cu colegii fără datorii. Datoria poate fi o investiție înțeleaptă dacă duce la o creștere a potențialului de câștig. Trucul constă în cercetarea opțiunilor de carieră și înțelegerea modului de reducere a cheltuielilor pentru o diplomă de facultate.
Următorul: Ești mai deștept decât un consilier financiar?
14. Aproximativ 3,5 miliarde de adulți din întreaga lume nu înțeleg concepte financiare de bază
Mutările de bani proști te vor costa | New Line Cinema
Standard & Poor’s a intervievat peste 150.000 de adulți în peste 140 de țări pentru a evalua alfabetizarea financiară globală. Doar 33% dintre adulții din întreaga lume pot răspunde corect cel puțin trei din patru concepte financiare care implică diversificarea riscului, inflația, calculul și dobânda compusă.
Lipsa de înțelegere creează o abundență de incertitudine și stres, ceea ce ajută la explicarea motivului pentru care 60% dintre angajați raport simțindu-se oarecum sau foarte stresat în legătură cu situațiile lor financiare sau de ce 62% dintre mileniali doresc ca un consilier financiar să-i parcurgă în fiecare etapă a procesului de planificare a pensionării.
Următorul: Ce se întâmplă dacă depășești economiile de pensionare?
15. Bărbații în vârstă de 65 de ani au șanse de 78% să trăiască încă 10 ani; femeile au o șansă de 85%
Betty White în Fetele de Aur | Televiziunea Touchstone
Supraviețuirea economiilor de pensionare este o preocupare legitimă. Odată ce ai atins vârsta de 65 de ani (aproximativ vârsta medie de pensionare), șansele de a trăi încă un deceniu sau doi sunt destul de mari. Bărbații în vârstă de 65 de ani au șanse de 78% să trăiască încă 10 ani, în timp ce femeile au șanse de 85%, potrivit cercetărilor JPMorgan. De fapt, cuplurile au o șansă uimitor de mare de a trăi până la 80 și chiar 90 de ani. Planificați o viață lungă și sănătoasă - cu suficient în contul de pensionare pentru a vă bucura de ea.
Următorul: Și răbdarea financiară este o virtute.
16. Doar 25% dintre americanii calificați sunt conștienți de creditul Saver
Banii durează ceva timp să crească | iStock.com/RomoloTavani
Saver’s Credit este un beneficiu disponibil lucrătorilor cu venituri mici și moderate care economisesc pentru pensionare. Și doar 25% dintre muncitorii americani cu venituri gospodărești anuale mai mici de 50.000 de dolari sunt conștienți de acest lucru. Creditul reduce impozitul federal pe venit al contribuabilului și poate fi aplicat primilor 2.000 USD (4.000 USD dacă este căsătorit și depune împreună) din contribuțiile voluntare pe care un lucrător eligibil le face la un plan de pensionare 401 (k), 403 (b) sau similar , sau un cont individual de pensionare (IRA).
Următorul: Chiar mai rău decât taxele pentru companii aeriene ...
17. Taxele vă pot jefui blindul de pensionare
Taxe de pensionare Sursa: FutureAdvisor
Taxe de comoditate, taxe de instalare, taxe de anulare, taxe ATM, taxe pentru bagaje înregistrate ... Nu se termină niciodată. Aceste comisioane sunt de obicei exprimate în semne de dolar, cu excepția cazului în care vorbim despre investiții. Wall Street are unele dintre cele mai evazive divulgări de taxe. În loc de semne în dolari, ratele cheltuielilor (cele mai frecvente comisioane din conturile de pensionare) sunt exprimate ca procente.
De exemplu, un raportul cheltuielilor de 1,25% pare scăzut, dar în termeni de dolari, această taxă vă va costa 125 USD anual pentru fiecare 10.000 USD investiți. Compus în timp, se adaugă la sume uimitoare. Înrăutățind lucrurile, comisionul este scăzut din rentabilitățile pieței, mai degrabă decât din extrasul de sold.
cât valorează Muhammad Ali
Lecția învățată: Acordați atenție taxelor. Dacă observați o mulțime de fonduri cu costuri ridicate în 401 (k), discutați cu angajatorul despre schimbarea furnizorilor. Exemple de furnizori cu costuri reduse includ Ubiquity, Employer Fiduciary și Vanguard.
Urmăriți-l pe Eric pe Twitter @Mr_Eric_WSCS
Mai multe din Money & Career Cheat Sheet
- Realitatea pensionării: 10 diagrame pe care trebuie să le vedeți
- Nimeni nu știe cu adevărat cât să economisești pentru pensionare
- 5 mituri surprinzătoare de pensionare care tocmai au fost demontate
