6 semne Consilierul dvs. financiar vă smulge
Un consilier financiar ar putea să nu pară strâmb la început. | CFP Board of Standards via YouTube
Să ai încredere într-un consilier financiar este mai ușor atunci când poartă un costum de afaceri. O carenă bine adaptată șoptește succes și credibilitate, înainte de a începe chiar să încerci să navighezi în apele financiare cu ele.
Îmi amintesc de comercial unde un DJ este transformat într-un consilier financiar primind o tunsoare și un costum elegant. Apoi este plasat într-o sală de conferințe de pluș, situată într-o firmă de investiții. Se întâlnește cu clienții și începe să arunce jargonul financiar. Clienții o mănâncă și sunt gata să investească cu el. De ce nu ar face-o? Alfabetizarea financiară din țara noastră este atât de redusă încât, dacă cineva arată și sună ca un consilier, vom arunca bani asupra lor, sperând că vor pune dolarii noștri câștigați la lucru mai bine decât am putea. Bineînțeles, realitatea este că nu toată lumea într-un costum are în vedere interesele voastre.
Când sunt implicați bani, conflictele de interese trebuie să apară. Noile reglementări fiduciare vor ajuta la conectarea publicității Scurgere de 17 miliarde de dolari în economiile de pensionare care se revarsă sub formă de comisioane excesive în fiecare an, dar să fie adevărat, reglementările nu merg suficient de departe. Au fost udate ca răspuns la reacțiile grele din industria financiară. Mai important, totuși, consilierii financiari strâmbați vor exista întotdeauna atât timp cât există clienți prost informați pe piață.
la ce echipe a jucat David Ortiz
De unde știi dacă consilierul tău financiar te smulge? Din fericire, sunt atrași suficienți escroci pentru a stabili modele și semne povestitoare ale momentului în care ar trebui să-ți iei banii și să fugi invers, înainte ca consilierul tău să facă același lucru cu tine.
Să aruncăm o privire asupra a șase semne pe care consilierul dvs. financiar vă smulge , prin amabilitatea Autoritatea de reglementare a industriei financiare .
1. Acest stoc este atât de bun încât ...
Nu te lăsa convins să joci. | Andrew H. Walker / Getty Images
- Evaluarea recursului: 6.27
Cea mai atrăgătoare declarație de semnalizare roșie pe o scară de 10 puncte este „Acest stoc a depășit media industrială Dow Jones în fiecare an în ultimii 5 ani”.
Cercetările pregătite pentru Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare constată că 40% dintre respondenți apreciază sunetul acestui tâmpit investițional. În realitate, ar trebui să declanșeze clopote de alarmă în cap. S-ar putea să credeți că consilierul dvs. a găsit următorul stoc fierbinte, dar, după cum vă va spune orice participant onest de pe piață, performanța anterioară nu este o garanție a rezultatelor viitoare. Folosirea Dow ca reper poate suna impresionant, dar este doar folosită pentru a atrage în naiv.
Un bun consilier financiar nu va recomanda un stoc pe baza a ceea ce face un indice de alte 30 de acțiuni la un moment dat. În schimb, un bun consilier financiar va găsi investiții adecvate pe baza obiectivelor de viață și a nivelurilor de toleranță la risc. Îi va păsa mai mult de situația dvs. personală decât de ceea ce face Dow.
2. Ce ar putea merge prost?
Aleargă în sens invers. | Daniel Roland / AFP / Getty Images
- Evaluarea recursului: 6.15
Rulați în sens invers dacă veți auzi: „Cel mai mic randament pe care l-ați putea obține din această investiție este de 50% anual, dar majoritatea investitorilor câștigă peste 110% pe an”.
Warren Buffett nu obține astfel de randamente pentru acționari. Ce te face să crezi că acest consilier financiar este atât de special? Și dacă este atât de special, de ce nu lucrează pentru un miliardar ca Buffett? De ce pierde timpul să te arunce când ar putea cumpăra o insulă privată cu acele presupuse rentabilități la cer?
Nimeni nu are o bilă de cristal infailibilă. Piețele financiare cresc, coboară și lateral. Dacă piețele sunt cunoscute pentru ceva, este pentru investitori surprinzători. Un bun consilier financiar vă poate reaminti că în ultimii 100 de ani, acțiunile au revenit aproximativ 7% după inflație pe o bază anuală, dar vă va avertiza că viitorul cu siguranță nu va reflecta trecutul, iar randamentele nu sunt garantate prin orice întindere a imaginației.
3. Nu poți pierde!
Cam Newton după ce a pierdut Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images
ce face acum Kurt Warner
- Evaluarea recursului: 6.12
Oamenii urăsc să piardă bani. De fapt, există o zicală pe Wall Street conform căreia regula numărul unu nu pierde niciodată bani. Regula nr. 2 nu este niciodată regula uitării. Consilierii strâmbi știu că oamenii urăsc să piardă bani, așa că spun lucruri precum: „Nu există nici o modalitate de a pierde din această investiție - este pe deplin garantată”. De fapt, 43% dintre respondenți consideră că această afirmație este atrăgătoare.
Desigur, ar trebui să găsești cu adevărat afirmația îngrozitoare. Există întotdeauna modalități de a pierde bani din investiții. Returnările sunt posibile prin risc. Stocurile se pot prăbuși. Emitenții de obligațiuni pot fi neplătiți. Imobilele se pot prăbuși. Beanie Babies se poate demoda. Oricine garantează ceva care sună prea bine pentru a fi adevărat probabil te înșeală.
4. Permiteți-mi să vă ofer 2 motive excelente pentru a investi în această companie
Graficul de acțiuni GoPro | StockCharts.com
- Evaluarea recursului: 5,88
Audierea „Această investiție este pentru o companie cu un management excelent și într-o industrie cu o creștere ridicată” s-ar putea să nu declanșeze la început semne roșii, dar încă o dată, consilierul dvs. ar trebui să se concentreze asupra imaginii dvs. financiare. El nu ar trebui să încerce să te ademenească cu descrieri vagi care te fac să fii excitat în legătură cu o selecție individuală de acțiuni. Treizeci și două la sută dintre respondenți consideră că această afirmație este atrăgătoare.
Dacă aveți nevoie de un memento despre ceea ce se poate întâmpla companiilor interesante de pe piața de valori, aruncați o privire la graficul de acțiuni GoPro de mai sus.
5. Toată lumea o face!
Bernard Madoff | Stephen Chernin / Getty Images
- Evaluarea recursului: 5.40
Escrocii au nevoie de legitimitate. Cele mai mari fraude din istorie implică grade ridicate de încredere. Uită-te la Bernie Madoff, agentul de bursă din New York și fostul președinte NASDAQ, care a condus cel mai mare sistem Ponzi văzut vreodată, fraudând investitorii din 65 de miliarde de dolari pe parcursul mai multor decenii. A avut mii de clienți și chiar a oferit interviuri susținând cât de „practic imposibil” ar fi ca cineva să încalce reglementările pentru o perioadă considerabilă de timp.
Majoritatea consilierilor financiari obscuri nu au titlurile și expunerea pe care Madoff le-a avut în timp ce își conducea schema Ponzi. Totuși, consilierii strâmbi ar putea încerca să vă determine să investiți spunând: „Această investiție a făcut sute de oameni extrem de bogați”. Dacă auziți asta, apucați-vă portofelul. Este o declarație cu steag roșu. Din păcate, este, de asemenea, o afirmație că 30% dintre respondenți consideră atrăgătoare. Amintiți-vă, așa cum v-a spus mama dvs., doar pentru că sar de pe un pod nu înseamnă că și voi ar trebui.
Puteți arunca o privire asupra credibilității consilierului (dacă sunt înregistrați) verificând Dezvăluirea publică a consilierului de investiții baza de date, unde sunt enumerate acțiunile disciplinare anterioare. Instantaneele de fundal pentru brokeri pot fi găsite la instrumentul BrokerCheck. Rețineți că acesta este doar un început. Puteți vedea istoricul muncii acestor oameni, dar totuși aveți grijă Madoff avea un dosar curat până în 2008.
6. Ești atât de norocos pentru că ...
Bilet de loterie norocos | Saul Loeb / AFP / Getty Images
- Evaluarea recursului: 5.14
Nu, nu sunteți unul dintre cei mai norocoși oameni în viață care a găsit un consilier care să vă primească devreme la următoarea Apple. Al șaselea semn pe care îl sfâșie consilierul tău este că aude ceva de genul: „Aceasta este o oportunitate de a intra la parterul unei companii care este pe cale să lanseze o nouă tehnologie revoluționară”. Douăzeci și cinci la sută dintre respondenți consideră că această declarație este atrăgătoare. Sfaturile sunt pentru chelneri. Sfaturile din interior sunt destinate infractorilor. Nu vrei să fii nici unul.
În loc să vă lăsați prins de cum ar putea arăta viitorul dvs. iaht după ce veți încasa această presupusă companie revoluționară, întrebați-l pe consilierul dvs. ce vă percepe pentru această „oportunitate”. Devierea și răspunsul său vag ar trebui să fie toate confirmările de care aveți nevoie pentru a merge în sens invers. De fapt, a întreba cum sunt plătiți este una dintre primele întrebări pe care ar trebui să le adresați oricărui consilier căruia îi gândiți să acordați bani. Dacă este plătit primind comisioane pentru produsele pe care vi le vinde, spre deosebire de o taxă forfetară (de obicei 1% din activele administrate), va trebui să considerați cu tărie că sfaturile sale ar putea fi puternic părtinitoare.
Urmăriți-l pe Eric pe Twitter @Mr_Eric_WSCS .
Mai multe din The Cheat Sheet
- 10 statistici de pensionare care vă vor speria de rahat
- NFL: 5 jucători care vă pot învăța un lucru sau doi despre bani
- 4 Obiective importante de bani pe care ar trebui să le atingeți în anii 30 de ani
