Cariera De Bani

6 lucruri pe care oamenii le fac cu bani care sunt de fapt ilegale

Se mută bani ilegali | Sursa: iStock

Toată lumea știe cum arată o crimă financiară gravă: jefuirea unor bănci precum Bonnie și Clyde se califică, la fel cum convingerea victimelor nebănuite din milioane de dolari precum Frank Abagnale, a cărui poveste a fost spusă în film, Prinde-ma daca poti . Infracțiunile financiare par să nu aibă vreun impact asupra vieții celor mai mulți americani de zi cu zi, dar există un număr surprinzător de lucruri pe care americanii le fac în mod obișnuit cu cecuri, numerar și credite care sunt ilegale.

„Este surprinzător de ușor să adopți un obicei financiar neplăcut sub masca„ toată lumea o face ”,„ doar încercam să ajut ”sau„ mi s-a părut o idee bună la acea vreme ”, pentru a descoperi mai târziu că ceea ce faci tu ceea ce am făcut este, de fapt, ilegal ”. după cum explică Bankrate . „Șansele de a fi prins ar putea părea slabe, dar consecințele pot fi dure”.

Iată o privire asupra celor mai frecvente șase moduri în care americanii ajung pe partea greșită a legii în timp ce fac tranzacții financiare zilnice, pe baza cercetărilor efectuate de firma de cercetare financiară Bankrate. Unele elemente din această listă pot părea evidente, totuși faptul că Bankrate a ales să le includă în analiza sa sugerează că acestea apar mai frecvent decât v-ați imagina.

1. Semnarea numelui altcuiva pe un cec

Poate părea că nu este mare lucru să semnezi numele unui membru al familiei sau al unui partener pe un cec; s-ar putea să fi fost prea ocupat să conducă pentru a semna pe linia punctată sau să fi fost spitalizați în mod neașteptat. Este posibil ca intențiile dvs. să fi fost cele mai bune, dar asta nu schimbă faptul că constituie fals și este ilegal, cu excepția cazului în care o procură este în vigoare. Chiar dacă un părinte semnează numele unui copil la facultate sau dacă un copil semnează numele unui părinte care a fost incapacitat, aceștia ar putea fi găsiți vinovați de o infracțiune financiară.

Carol Kaplan - fostă purtătoare de cuvânt a Asociației Băncilor Americane din Washington, DC și acum Director Afaceri Publice la Biroul Național de Criminalitate în Asigurări - a declarat pentru Bankrate că semnarea numelui altcuiva pe un cec este de obicei considerată a fi o falsificare și este ilegală în multe state . „În majoritatea cazurilor, este în numele unei persoane dragi care probabil nu va obiecta, dar oamenii ar trebui să știe că asta este falsificare”, a adăugat ea.

În toate cele 50 de state, falsul este o infracțiune , pedepsit cu o serie de pedepse diferite, variind de la închisoare sau închisoare până la amenzi semnificative până la probațiune și până la restituire sau compensarea victimei pentru bani sau bunuri furate. Anumite tipuri de falsuri sunt considerate infracțiuni contravenționale și, prin urmare, sunt pedepsite cu mai multă îngăduință.

2. Scrierea cecurilor proaste

Bani | Sursa: Mark Wilson / Getty Images

ce s-a întâmplat cu Jenny Taft pe incontestabil

Sigur, majoritatea băncilor oferă acum protecție la descoperit de cont atunci când un client face o achiziție cu card de debit sau scrie un cec care pune contul său în roșu. Accidentele se întâmplă, dar scrierea cu bună știință a unui cec că nu aveți fondurile de acoperit este ilegală. Și, potrivit lui Kaplan, riscul este mai mare decât ați putea crede; oamenii sunt urmăriți penal pentru că au scris cecuri proaste.

„Nu numai că există sancțiuni penale implicate, dar veți fi inclus pe o listă de scriitori de cecuri răi”, a spus ea pentru Bankrate. „O mulțime de locuri nu vor accepta cecurile dvs. și este posibil să aveți dificultăți deschiderea unui cont bancar din nou pentru că ați fost etichetat ca un fraudator. ”

unde a plecat Gary Payton la facultate

3. Copierea monedei Statelor Unite

Din nou, acest lucru poate părea un lucru destul de simplu de evitat; desigur, nu puteți imprima bani pentru a cumpăra bunuri sau servicii. Deși a devenit din ce în ce mai ușor pentru oricine să falsifice moneda SUA datorită proliferării imprimantelor, copiatorilor și scanerelor de înaltă tehnologie, infracțiunea vine cu amenzi de până la 250.000 USD și până la 20 de ani de închisoare . Dar chiar dacă pur și simplu reproduceți bancnote sau monede pentru un joc, o glumă sau un alt scop, trebuie să fiți atenți. Claudia Dickens, o purtătoare de cuvânt a Biroului de Gravură și Tipărire al Trezoreriei SUA, a declarat pentru Bankrate că trebuie respectate orientări specifice stabilite de Serviciul Secret. „Dacă faceți o copie a monedei, aceasta trebuie să fie cu cel puțin 150 la sută mai mare decât ceea ce purtăm noi și noi în portofele noastre sau 75 la sută din dimensiunea sa normală. Dacă o faci în culori, nu poți face decât o singură parte ”, a spus ea.

4. Eliminarea monedei SUA

Bani | Alex Wong / Getty Images

Am văzut-o cu toții: coarnele diavolului înscrise pe portretul lui George Washington pe bancnota de un dolar, Abraham Lincoln a făcut să semene cu Gandalf al Domnului Inelelor pe bancnota de cinci dolari și poate fi chiar și Andrew Jackson redenumit ca Ronald McDonald la douăzeci. Însă defăimarea deliberată a monedei SUA este ilegală, deși sunteți bine dacă banii dvs. trec accidental prin spălare sau sunt mâncați de un animal de companie. Legea federală prevede că „oricine mutilează, taie, deface, desfigurează sau perforează, unește sau cimentează împreună sau face orice alt lucru pentru orice factură bancară, proiect, notă sau alte dovezi ale datoriilor emise de orice asociație bancară națională sau bancă a Rezervei Federale , sau Sistemul Rezervei Federale, cu intenția de a face ca o astfel de factură bancară, proiect, notă sau alte dovezi ale datoriei să nu fie reeditate, vor fi amendate ... sau închise cel mult șase luni sau ambele. '

5. Folosirea identității altcuiva pentru a obține credit

Obținerea unei linii de credit sub numele altcuiva pare un pas greșit evident. Mai mult decât orice articol de pe listă, ar putea fi puțin loc pentru a pleda inocență sau naivitate ca scuză pentru această formă flagrantă de fraudă de identitate. Dar, firesc, există excepții. Așa cum a declarat Kaplan pentru Bankrate, a văzut cazuri în care un părinte care se confruntă cu un credit oribil deschide noi conturi de credit sub numele copilului său. „Este ilegal să te prezinți ca pe altcineva”, a spus ea, „dar există și o întrebare morală: vrei să-ți pedepsești copilul și să le distrugi și creditul?”

6. Culcat pe o cerere de împrumut la domiciliu

Culcat pe ipotecă | Sursa: iStock

Ipotecile sunt o povară. În Statele Unite, numărul proprietarilor de case a căror datorie este mai mare decât valoarea caselor lor este aproape de platire la un nivel de 10 ori mai mare decât ar trebui să se confrunte cu o piață sănătoasă, potrivit unui raport recent din compania de date privind locuințele Zillow . Această realitate înseamnă că ratele ipotecare subacvatice s-au înrădăcinat și înseamnă că mulți americani sunt blocați plătind mai mult decât ar trebui pe ipotecile lor. În primul trimestru al anului 2012, un nivel record de 31,4% din toți deținătorii de ipoteci din SUA erau subacvatici. Această cotă a scăzut de atunci la 15,4%, ceea ce se ridică la 7,9 milioane de proprietari. Din acest total, 11,8%, sau mai mult de 930.000 de împrumutați, datorează mai mult de două ori valoarea casei lor.

Ponderea creditelor ipotecare subacvatice poate face tentantă umflarea veniturilor sau ascunderea datoriilor în cadrul unei cereri de refinanțare. Chiar și pentru cumpărătorii noi care doresc să obțină un împrumut la domiciliu, aceste trucuri pot părea un risc necesar, mai ales ca. prețurile locuințelor s-au accelerat . Dar, desigur, aceasta este fraudă. „Ar trebui să fii întotdeauna sincer”, a declarat Kaplan pentru Bankrate. „Trecem cu toții prin perioade financiare dificile și este tentant să ne dorim să ne confruntăm. Dar dacă vei fi prins, va duce la dureri de cap uriașe și vei dormi mai bine noaptea știind că nu trăiești cu o minciună. ”

Urmăriți-o pe Meghan pe Twitter @MFoley_WSCS