Viață fără datorii: este ceea ce înseamnă să nu ai datorii pe cardul de credit
Doar 9% dintre utilizatorii de Credit Sesame nu aveau un sold pe cardurile de credit. | Justin Sullivan / Getty Images
Americanii trăiesc în roșu în valoare de aproape 1 trilion de dolari. Aceasta este cât de mult am putea datora în mod colectiv asupra noastră Carduri de credit până la sfârșitul anului 2017, conform unei analize a site-ului financiar WalletHub . De fapt, am reușit să ne îndreptăm înapoi până la niveluri de datorie similare cu cele observate la sfârșitul anului 2008, exact în momentul în care Marea Recesiune ridica bugetele americane.
Americanii de 940 miliarde de dolari datorează Visa, Mastercard și American Express se calculează la o filă de 8.038 USD pe gospodărie din SUA, a calculat WalletHub. Dar nu toată lumea se îneacă în datorii. Se pare că unele persoane își pot folosi cardurile de credit în mod responsabil.
Site cu scor de credit Credit Sesame a comparat recent membrii săi care au datorii pe cardul de credit cu cei care au carduri de credit, dar care au un sold de 0 USD. Ceea ce a descoperit a fost destul de izbitor. Oamenii care s-au opus rezolvării datoriei cardului de credit păreau să aibă o imagine financiară mai sănătoasă în general, cu solduri mai mici la multe alte tipuri de împrumuturi, cum ar fi împrumuturi auto și credite ipotecare, scoruri de credit mai mari și mai puține conturi de carduri deschise.
Utilizatorii de credite cu echilibru zero sunt însă o rasă destul de rară. Doar 9% dintre utilizatorii de Credit Sesame nu aveau un sold pe cardurile lor. Asta ne face să ne întrebăm: Ce fac acești oameni fără datorii diferit de majoritatea americanilor și ce ar putea învăța pe cei mai puțin responsabili din punct de vedere fiscal dintre noi în ceea ce privește gestionarea creditului? Să cercetăm datele pentru a afla.
1. În general, au mai puține datorii
Cum șterg oamenii datoriile? | iStock.com
Cea mai mare revelație - și nu teribil de șocantă - din sondajul Credit Sesame a fost următoarea: persoanele care nu au datorii pe cardul de credit au și sume mai mici de alte datorii.
În comparație cu persoanele care nu au datorii cu cardul de credit, persoanele care poartă un sold pe cardurile lor au:
- Solduri cu 11% mai mari la ipoteca lor: 179.065 USD față de 198.264 USD
- Solduri cu 18% mai mari la împrumuturile lor de capital propriu: 45.637 USD față de 54.013 USD
- Solduri cu 30% mai mari la împrumuturile lor auto: 15.305 USD față de 19.932 USD
- Solduri cu 52% mai mari la împrumuturile lor studențești: 25.118 USD față de 38.194 USD
- Solduri de credite de consum negarantate cu 135% mai mari: 2.986 USD față de 7.023 USD
Cei cu conturi de card de credit cu sold zero nu evită în totalitate datoriile. Ei primesc împrumuturi pentru mașini, case și studii universitare. Dar fie împrumută mai puțin, fie sunt mai agresivi în ceea ce privește achitarea datoriei decât alți împrumutați. De asemenea, creează o situație în care este puțin mai greu să acumulezi datorii în primul rând. Citiți mai departe pentru a descoperi mișcarea cu bani inteligenți a celor fără datorii.
2. Au mai puține cărți de credit
Oamenii care nu au solduri pe cardurile de credit au mai puține carduri decât cei care au datorii. | iStock.com/BernardaSv
Dacă nu aveți absolut nicio datorie pe cardul de credit, este posibil ca portofelul dvs. să fie puțin mai ușor decât cel al prietenilor dvs. care transportă datorii. Dar nu pentru că ai mai puțini bani. Pentru că transportați mai puține bucăți de plastic. Mulțimea cu datorii zero are în medie două cărți de credit, comparativ cu cele trei deținute de cei cu datorii.
A avea mai multe carduri de credit nu este neapărat un lucru rău. Păstrarea deschisă a mai multor carduri de credit vă poate ajuta scor de credit prin îmbunătățirea raportului de utilizare. Alte persoane nu închid conturile vechi ale cardului de credit, astfel încât pot arăta că au un istoric de credit îndelungat, un alt factor în calcularea scorurilor de credit. Unii folosesc carduri diferite pentru diferite tipuri de cheltuieli.
Cu toate acestea, problema apare atunci când vedeți că aveți mai multe carduri de credit ca o invitație de a cheltui. A avea mai puține cărți ar putea ajuta persoanele fără datorii să evite să cadă în capcana cheltuielilor mai mult decât își pot permite. A fi precaut cu privire la utilizarea plasticului are câteva beneficii mari, după cum vom vedea.
3. Au scoruri de credit mai mari
Oamenii care nu au datorii pe cardul de credit au scoruri de credit mai mari decât cei care au. | iStock.com
Nici o surpriză aici. Persoanele care nu au datorii pe cardul de credit au scoruri de credit medii mai mari decât persoanele care au datorii - 709 față de 640. Aceasta este diferența dintre un scor de credit bun și unul slab, potrivit Credit Sesame . (Scorurile de credit variază de obicei între aproximativ 300 și 850, în funcție de modelul de notare.)
A avea un scor de credit mai mare nu vă oferă doar drepturi de laudă. De asemenea, înseamnă acces mai ușor la credit și la rate mai mici decât cele cu scoruri mai puțin impresionante. Acest lucru, la rândul său, vă poate economisi bani mari atunci când vine timpul să cumpărați o casă sau o mașină. Poate chiar face mai ușor să obțineți o ofertă excelentă pe un telefon mobil nou . Un scor de credit bun înseamnă, de asemenea, libertatea de a cumpăra mai mult cu cardurile dvs. de credit, chiar dacă nu profitați de el, așa cum vom vedea în pagina următoare.
4. Au limite de credit mai mari decât media
Cât de mare este limita dvs. de credit? | Joe Raedle / Getty Images
Care este recompensa pentru faptul că nu aveți datorii pe cardul de credit? O limită mai mare decât media pentru cardurile dvs. de credit. Da, în schimbul faptului că nu aveți un sold pe cardurile dvs., companiile de carduri de credit atârnă și mai multe credite disponibile în fața dvs. Cardurile care au un sold de 0 USD au o limită medie de cheltuieli de 5.353 USD, comparativ cu 3.920 USD pentru cardurile cu un sold.
A avea o limită mai mare a cardului de credit s-ar putea să nu pară prea mare dacă nu aveți un sold, dar are unele avantaje. În primul rând, vă scade raportul de utilizare, ceea ce este un plus dacă vă folosiți frecvent cardurile, chiar dacă plătiți cu promptitudine ceea ce datorați. Acest lucru se datorează faptului că emitentul cardului dvs. ar putea analiza utilizarea generală înainte de a vă plăti soldul la sfârșitul ciclului de facturare. O limită ridicată poate fi, de asemenea, utilă în situații de urgență atunci când este dificil să accesați numerar, cum ar fi atunci când călătoriți și, de asemenea, face mai ușor să câștigați recompense.
Sunteți gata să vă alăturați rangurilor de elită ale celor cu zero datorii pe cardul de credit? Continuați să citiți pentru a afla cum.
Îmblânzirea fiarei cărții de credit
Cum deveniți fără datorii? | iStock.com/Kenishirotie
Datoriile generale mai mici, limitele mai ridicate ale cardului de credit și un scor de credit demn de invidie - viața cu un sold de 0 USD al cardului de credit arată cu siguranță destul de dulce. Dar acum apare marea întrebare: Cum ajungi acolo? Cu disciplină și inteligențe financiare. Iată trei lucruri pe care le puteți face pentru a deveni un utilizator de card de credit fără datorii.
care este valoarea netă a lui derrick rose
1. Porniți un fond de urgență
Persoanele cu datorii de credit zero ar putea folosi cardurile de credit în caz de urgență, dar nu o fac dacă nu au banii la îndemână pentru a plăti factura cu promptitudine. Știu că bazarea pe plastic pentru a acoperi cheltuielile neașteptate este o cale rapidă spre stricarea datoriei. Sunt șanse să fie printre 48% dintre americani care au suficienți bani în bancă pentru a acoperi cel puțin trei luni de cheltuieli de trai dacă lucrurile încep să meargă spre sud.
Pentru a vă construi fondul de urgență, reduceți suplimentele și faceți economiile automate. Chiar dacă trebuie să începeți mic, veți fi recunoscător să aveți câteva sute de dolari la îndemână data viitoare când vă veți confrunta cu o factură neașteptată.
Următorul : Salvați înainte de a vă distruge.
2. Economisiți pentru cheltuieli mari
Un bărbat face o achiziție online cu un card de credit. | iStock.com
Sigur, ați putea plăti acel weekend lung în Cozumel cu plastic sau vă puteți scoate cardul pentru a plăti cursurile de tabără de vară ale copilului dumneavoastră. Veți afla mai târziu cum să bugetați totul, nu? Gresit. Mulțimea fără datorii planifică mai întâi și plătește mai târziu. Ei sunt cei care aduc contribuții regulate la fondul lor de vacanță și care stabilesc cheltuielile extrașcolare ale unui copil în bugetul lor cu mult timp în avans. S-ar putea să fie puțin mai spontani cu cheltuielile lor, dar reținerea lor dă roade în mare măsură.
Următorul : Nu mai plătiți niciodată o altă taxă de întârziere.
3. Plătiți facturile la timp - și integral
Evitați să vedeți taxe de întârziere. | Jeff J Mitchell / Getty Images
Ridicați mâna dacă ați primit vreodată o taxă de plată cu întârziere pe cardul dvs. de credit. Astfel de comisioane înțeleg, la fel și creșterea ratei dobânzii care însoțește adesea o factură ratată. Puteți paria că cei din mulțimea fără datorii nu văd aceste taxe pe extrasele lor. Ei urmăresc atent facturile cardului de credit și se asigură că își plătesc soldul integral în fiecare lună.
Începerea fiecărui ciclu de facturare cu o listă curată înseamnă că nu va mai trebui să plătiți niciodată o taxă târzie. În plus, nu va trebui să vă confruntați cu dobânda de două cifre care poate transforma rapid ceea ce părea o datorie gestionabilă într-o povară financiară masivă.
Mai multe din The Cheat Sheet:
- Stop! Iată de ce vei regreta să cumperi acea mașină nouă
- 11 locuri de muncă care vor supraviețui probabil următoarei recesiuni
- Cea mai mare greșeală de bani pe care mi-aș dori să o pot întoarce și să mă schimb
